디딤돌 대출, 2.5억을 30년 빌리면 시중 4%보다 이자가 2,300만~1억 2천 적다

디딤돌 대출은 무주택자가 집을 살 때 주택도시기금에서 빌려주는 저금리 대출이다. 기본 금리가 연 2.45%에서 3.55% 사이고 우대를 다 받으면 1.5%까지 내려간다. 시중 주택담보대출과의 금리 차이가 30년에 걸쳐 얼마인지부터 계산했다. 이 사이트의 대출 이자 계산기에 일반 한도인 2억 5,000만원을 넣었다.

금리 차이가 30년이면 얼마인가

2억 5,000만원 · 30년 원리금균등, 금리별 월 상환액과 총이자 (만원):

디딤돌 기본금리 연 2.45~3.55%(소득·만기별), 우대 적용 하한 1.5%. 4% 는 비교용 시중 금리 예시. 중도상환수수료·보증료 미반영.

시중 4%로 2억 5,000만원을 30년 갚으면 총이자가 1억 7,967만원이다. 디딤돌 상단인 3.55%면 1억 5,666만원으로 2,300만원 적고, 하단인 2.45%면 7,640만원 적다. 우대를 다 받아 1.5%가 되면 이자가 6,061만원이라 시중 대비 1억 1,900만원 차이다. 월 상환액으로는 4%와 1.5% 사이가 33만원이다. 자격이 되는 사람에게 이 대출을 안 쓸 이유는 없고, 자격 요건이 까다로운 이유가 이 표에 있다.

누가 받나

세대주여야 하고 세대원 전원이 무주택이어야 한다. 혼자 사는 단독세대주는 만 30세 이상이어야 한다. 부부합산 연소득이 일반 6,000만원 이하, 생애최초 주택구입자는 7,000만원, 신혼가구는 8,500만원 이하다. 사는 집은 전용 85㎡ 이하(수도권 밖 읍·면은 100㎡), 평가액 5억 이하(생애최초와 2자녀 이상은 6억)여야 한다. 용도는 구입만이고 기존 대출을 갚거나 바꾸는 데는 못 쓴다.

실거주 의무가 있다. 대출 실행 후 1개월 안에 전입해 1년 이상 살아야 하고, 어기면 기한의 이익을 잃어 대출을 한꺼번에 갚아야 한다.

한도와 금리

한도는 일반 2억 5,000만원, 생애최초 3억, 신혼가구와 2자녀 이상 가구 4억이다. 기본 금리는 소득과 만기에 따라 2.45%에서 3.55% 사이에서 정해진다.

우대는 하나를 고르는 게 원칙이고 자녀 우대는 다른 우대와 겹칠 수 있다. 3자녀 이상 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p, 연소득 6,000만원 이하 한부모 0.5%p, 다문화·장애인·생애최초·신혼 각 0.2%p, 본인이나 배우자의 청약저축 가입 0.3~0.7%p(중복 가능), 부동산 전자계약 0.1%p(한시)다. 다 합쳐도 1.5% 아래로는 안 내려가고, 생애최초이면서 연소득 7,000만원 이하 신혼가구는 0.3%p를 더 깎아 하한이 1.2%다. 위 표의 1.5% 줄이 대부분 사람의 최저선이다.

유한책임 디딤돌을 고르면 상환 책임이 담보주택 가치까지로 한정된다. 집값이 대출금 아래로 떨어져도 집 넘기면 끝이라는 뜻이다. 부부 연소득 6,000만원 이하(생애최초·신혼은 7,000만원)면 고를 수 있고 일반 디딤돌이나 MCG와 같이는 못 쓴다.

신청

온라인은 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)이나 한국주택금융공사, 방문은 우리, 국민, 기업, 농협, 신한 영업점이다. 소득과 재직 증빙, 개인정보 제공 동의서를 낸다. 문의는 국토교통부 1599-0001, 주택도시보증공사 1566-9009, 한국주택금융공사 1688-8114.

같이 계산할 것

한도 2억 5,000만원이 소득 대비 빌릴 수 있는 한도 안인지는 DSR 표로 본다. 연소득 4,000만원이면 은행권 DSR로 2억 3,500만원이 한도라 디딤돌 한도를 다 못 채울 수 있다. 집을 살 때 같이 나가는 취득세는 생애최초면 200만원 감면이 있다.

출처(2026-09-12 기준): 자격·한도·금리·우대는 정부24 서비스 안내(B55140800003)와 주택도시기금법 제9조를 따랐고, 표의 이자는 이 사이트 계산기 엔진(원리금균등)으로 계산했다. 금리는 기금 운용 계획에 따라 바뀐다.